LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL DE LOS MÉTODOS DE PAGO

EVOLUCIÓN

Dinero en Efectivo

Ha permanecido como el vertebrador del intercambio de bienes y servicios, y aún hoy es el medio de pago predominante en el mundo…

Cambio de reglas

La revolución tecnológica ha permitido la aceleración del proceso de su sustitución debido a la proliferación de nuevas formas de realizar transacciones comerciales.

MÉTODOS DE PAGO

CRIPTOMONEDA

“Representación digital de valor, no emitida por ninguna autoridad central, institución de crédito o emisor de dinero electrónico reconocido que en ciertas ocasiones, puede ser utilizada como medio de pago alternativo al dinero” – Banco Central Europeo

Basado en un sistema peer-to-peer o red entre iguales (P2P), sin intermediarios

Emplea la tecnología DLT (Distributed Ledger Technology), que permite mantener un historial de las transacciones, llamado Blockchain

Nace en 2008 en un artículo llamado “Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System” firmado por Satoshi Nakamoto

CONTACTLESS

Comunicación inalámbrica de corto alcance gracias a la capacidad Near Field Communication (NFC)

Creada en 2002 por Sony Philips 3, sin embargo, no fue hasta 2009 cuando comenzó a ser más utilizada gracias a su integración en los teléfonos móviles.

Necesario que las tarjetas —y en la actualidad los teléfonos— y los datáfonos estén equipados con dicha tecnología y a una distancia inferior a diez centímetros

WALLET MONEDEROS ELECTRÓNICOS (APPLE PAY, GOOGLE PAY, PAYPAL)

Monederos virtuales donde se guarda la información sobre tarjetas o cuentas bancarias que permiten realizar pagos virtuales mediante la copia de la tarjeta realizada en una aplicación de un dispositivo móvil que permiten el pago mediante el sistema NFC.

PayPal es una plataforma que permite enviar o recibir dinero en la que solo se necesita una cuenta de correo electrónico y registrarse con la información necesaria para realizar transacciones sin necesidad de introducir dichos datos en la web de compra.

CÓDIGOS QR

Método que emplea la tecnología contactless para conectar una tarjeta del wallet de un dispositivo con un terminal de venta TPV.

Existen dos modalidades de funcionamiento: “presentar-QR” o “leer-QR”.

Por un lado, el cliente puede escanear el QR del establecimiento y el terminal TPV permitirá la transacción. O bien, el cliente puede mostrar su tarjeta en formato QR y el lector TPV la leerá y procederá a realizar el pago.

PAGOS POR ULTRASONIDO u ONDAS DE SONIDO

Método de pago que permite, mediante la conectividad entre dos máquinas (m2m), hacer pagos con el uso de ondas de sonido; sin necesidad de conexión a internet, redes móviles o GPS.

El sonido se emite desde una terminal hacia el teléfono, éste recibe la señal encriptada y la devuelve aceptando el pago mediante un código de seguridad.

Este protocolo únicamente necesita el software descargado en el dispositivo, además de un micrófono y altavoz, ya incorporados en la mayoría de teléfonos.

PAGOS BIOMÉTRICOS

La autentificación mediante biometría para realizar pagos puede ser mediante la identificación de huellas dactilares, reconocimiento de voz, patrones faciales o reconocimiento ocular, entre otros.

PAYTOUCH

Autenticación del usuario y confirmación de la transaccion mediante el posicionamiento de la huella dactilar en el lector.

PATRÓN DE RECONOCIMIENTO POR VOZ

Gracias a los algoritmos de inteligencia artificial, este sistema identifica los patrones de voz del usuario para verificar su identidad y poder realizar automáticamente compras online.

PATRÓN FACIAL

El sistema identifica el rostro del cliente -previamente registrado en el sistema- y realiza automáticamente el cargo en su tarjeta para hacer efectivo el pago.

DESAPARICIÓN DEL DINERO EN EFECTIVO

VENTAJAS

+ Control fiscal y – Evasión y economías sumergidas

+ Ahorro de costes y + ecología

+ Flexibilidad para el usuario

+ Control financiero

+ Seguridad y – probabilidad de crímenes

DESVENTAJAS

+ Exclusión financiera y – accesibilidad para sectores desfavorecidos.

– Privacidad.

+ Ciberataques y fraudes.

SECTOR FINANCIERO Y COMERCIAL

DATOS APPLE:

Más de 2.000.000 de dispositivos vendidos.
59.530.000.000 de USD de beneficio (2010-2018). →

DATOS AMAZON:

Más de 100.000.000 de usuarios PRIME.
921.191.000.000 de USD valor de capitalización bursátil →

DATOS FACEBOOK:

Más de 2.000.000.000 de usuarios.
22.112.000.000 de USD de beneficio (2010-2018).

←

DATOS GOOGLE:

Más de 4.000.000.000 de usuarios en 2018.
621.000.000 de USD de beneficio (2008-2018).

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¿CÓMO AFECTA LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL A…?

SECTOR BANCARIO

Los bancos centrales han visto amenazado su control sobre la economía, y ven en la emisión de una moneda digital estable la posible solución.

Las entidades bancarias llevan años adaptándose a las nuevas tecnologías, especialmente, mediante el uso de sistemas de pagos digitales. Sin embargo, ahora ven un riesgo importante: la irrupción en el sector financiero de grandes empresas tecnológicas.

PYMES

La adopción de IA supone una transformación profunda de las PYMES, no solo a nivel de sus infraestructuras o procesos tecnológicos, sino también a nivel de organización y estrategia.

La Cámara de Comercio de España, incide en la importancia de la digitalización de las PYMES por su impacto en la economia del pais, ya que suponen el 45% de las empresas y dan empleo a más del 65% de los asalariados.

BIZUM

USUARIOS

TRANSACCIONES

MOVILIZADOS DESDE SU LANZAMIENTO

«SE TRATA DEL MAYOR PROYECTO CONJUNTO DE LA BANCA ESPAÑOLA DE INNOVACIÓN DIGITAL»

«PIONERA A NIVEL EUROPEO, SE TRATA DE UNA SOLUCIÓN INMEDIATA, UNIVERSAL E INTEGRAL»

CONCLUSIONES

CONCLUSIONES Y ESCENARIOS PROSPECTIVOS

EL DINERO EN EFECTIVO CONTINÚA SIENDO EL LÍDER

A pesar de que los medios de pago digitales han experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años, el dinero en efectivo sigue siendo el principal medio de pago.

En el futuro los medios de pago digitales superarán al efectivo que continuará siendo una opción más de pago, siendo muy poco probable su desaparación en un corto-medio plazo.

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LA IMPORTANCIA DEL FACTOR SOCIAL

Tras analizar en Europa los casos de Alemania y Suecia, está demostrado que el nivel de concienciación social y el tipo de cultura, condicionan la utilización de los medios de pago.

La sociedad demanda la posibilidad de utilizar dinero en efectivo cuando lo desee, principalmente por la seguridad y privacidad que propociona.

INFORME

LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL DEL SECTOR FINANCIERO ES UNA OPORTUNIDAD

La digitalización ha convertido al sector financiero en una oportunidad para las grandes empresas tecnológicas, lo que previsiblemente provocará una mayor competencia que beneficie a los usuarios.

También supone una gran oportunidad para las PYMES, que a través de la digitalización pueden mejorar su modelo organizativo y acceder a un mayor número de clientes.

EQUIPO DE ANALISTAS:

Sofía Rodríguez Ferreiro
Gloria Jorge Lema
Jesus Tobalina Saenz
Julia Calderon Donoso
Tabatha Torres Gallego